一个老网贷人的心路历程

发布时间:2016-06-07

用户名:惊天动地
职  业:工程师
年  龄:35
投资年限:4年半


【经历】

我于2011年6月开始投网贷,那时还没第三方网站,只在百度搜到几个平台,稍作删选后,小心翼翼的充值投标。刚开始的一年多,投入资金比较少,直到2013年初开始加大投资,还一口气撸了几张卡,本金逐步增多。

2013是互联网金融元年,网贷行业飞速发展,当时在第三方网站上了解到一些新平台,惠众金融便是其中之一。从13年4月底开始投资惠众,感觉不错,直到重仓,而且还推荐了亲戚朋友。期间行业经历了几次倒闭潮,同时期成立的平台已经倒下大半,而惠众依然稳健。

我之所以坚持看好惠众,因为惠众是小而美的代表。平台低调务实,不盲目扩张,小而规范严谨,而且接地气,善于倾听投资人的声音。胡总为人厚道,在信息真假难辨的网贷行业,老板人品是很重要的因素。运营团队也比较专业和稳定,是一个用心做事的平台。

【总结】

虽然我投资时间已经不短,但充其量也只是个老菜鸟,稍微总结以下这些,欢迎交流讨论。

【1】业务必须真实。当然有些蓄意发假标的平台,不太容易看出来。但一些自融的平台,不要去碰,自融必死,不会长久。

【2】平台盈利。盈利模式不管是赚管理费还是利差,平台真的挣钱才能长期发展。支付给投资人的收益,应该来自真实业务,否则就可能是旁氏。

另外成本控制也比较重要,大肆烧钱宣传推广的平台,需要注意。

【3】备案信息。包括工商注册和网站备案等。尤其关注平台法人是否为实际控制人(有过不少法人是傀儡的平台)、有无行政处罚等等。

【4】专业团队。P2P风险较大,行业平均坏账率远高于银行。一个专业的风控团队尚且这样,更何况一些没有金融行业相关背景的外行团队。其中又有多少是自融,甚至是圈钱还银行贷款,补资金窟窿等等。

【5】平台数据。主要是查看第三方的统计数据,历史待还、借款人分散度、资金净流入、待收投资人数等指标的走势,了解平台的资金面状况。

【6】平台人气。观察满标时间,自动排队人数和排队金额的情况。如果是自融平台,或者拆标严重的平台,这个指标就更重要。

【7】标期错配。即拆标,目前还是比较常见。这就考验平台的运营水平和资金垫付能力,特别是年中年底资金面相对紧张的时期。不少平台就是因为拆标,遭遇年底的集中提现,导致资金断链。

【8】平台口碑。包括一些第三方评级,其他投资人的评价等等,从中发现一些自己不知道的信息。                 

----------------------对照【惠众金融】--------------------

平台目前以小额车贷为主,业务真实,而且借款人分散,标的额度小。

平台刚开始利息较高,后来逐步降息,便于开发优质借款人,同时也提高了平台的竞争力,平台有盈利,投资人更踏实,双赢才能可持续发展。

惠众团队也是比较专业的资深团队。

惠众标的期限长短兼备,应该没怎么拆标,而且关闭信用卡充值后,长标更抢手,流动性风险就更小了。

惠众口碑一直很好,在第三方评级也不错,得益于平台始终诚信经营。

【展望】

网贷这几年,2013年以前是初步发展期,2013~2015年是快速发展期,2016年开始应该是稳定发展期。最近监管细则的出台,将会对行业产生不小影响。

首先是去担保,此举目的是明确网贷的投资风险,网贷不是传统的固定收益的理财方式。然后是去资金池,平台只能一心一意做小额借贷的信息中介,并且禁止拆标。还有是去线下客户端,线下只能开展业务,不能拉投资人。另外要求平台资金托管,这也是为了便于规范监管。

接下来的监管整改期,行业的高速发展将告一段落,此前的飞速发展需要修正。监管细则目前只是初稿,还需在实践中不断完善。等逐步建立标准后,行业乱象将基本消除,那时将迎来新的发展。

惠众在胡总的带领下,应该已经做好战略布局,抓住行业洗牌的机遇,迎接新的挑战。

 

摘自:论坛——用户心声——【投资心得】一个老网贷人的心路历程

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